网上个人小额贷款平台运作模式是怎样的?

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2020-10-19 11:25:54 评论 218

个人小额贷款是指贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在30万元以下、无需提供担保的人民币信用贷款。小编整理了一些介绍内容,想通过介绍网上个人小额贷款平台运作模式,能给大家一个清晰的认识,因为很多朋友对于网上个人小额贷款平台运作模式的了解不够清晰。废话不多说,有需要认识了解的朋友,一起了解下以下内容吧,一定会有帮助。

网上个人小额贷款平台运作模式是怎样的?

网上个人小额贷款平台运作模式是怎样的?

(一)担保机构担保模式

担保机构担保模式是比较安全的p2p模式。该类型的平台仅作为中介,只是提供金融信息服务,不吸储,不放贷。由担保机构和小贷公司提供双重担保。有利网是典型的代表,该种模式由国内的大型担保机构联合担保,最大的优势是可以保证投资人的资金安全。如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。该模式的缺点是涉及的关联方过多,如果p2p企业不够强势,则会失去定价权。此类平台的交易模式多为“一对多”,记一笔借款需求由多个投资人投资。同时有利网还借鉴推债权转让模式开展债权转卖交易,如果投资人急需用钱,可以通过转卖债权,从而随时把自己账户中的资金取走。

(二)大型金融集团推出的互联网服务平台

目前,某金所是最具有代表性的大型金融集团推出的互联网服务平台,某金所有强大的平安集团为背景,与其他注册资金只有几百万的平台相比,某金所4个亿的注册资金显得尤其亮眼。某金所是强大金融集团有传统金融行业向互联网金融的布局,因此在业务模式上金融色彩更浓,更“专业”,在风险控制方面,某金所的p2p业务采用线下的借款人审核,并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保,还从境外挖专业团队来做风控。该模式的优点:线下审核、全额担保,采用“一对一”模式,一笔借款只有一个投资人,依靠金融集团的强大资金优势、拥有行业领先的风险控制能力。该模式的缺点线下审核、全额担保导致成本高,并非所有的平台都能负担高成本,投资期限为一年以上,流动性不高。2012年某金所也推出了债权转让服务,缓解了流动性不足的的问题。

网上个人小额贷款平台运作模式是怎样的?

(三)模式也称之为“多对多”模式,以宜信为代表

借款需求和投资都是打散的,甚至有时候平台作为最大的债权人将资金吃借给借款人,然后获取债权,对债权进行分割后,又把债权转移给其他投资人,获得借贷资金。平台制定了“双向散打”风控,通过个人发放贷款的形式,获得一年期的债权,然后对债权进行金额和期限的同时拆分,将金额和期限交错配比。这种模式的优点是可复制性强发展快。该模式左边对接资产,右边对接债权,宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权,如果放贷金额实际小于转让债权,等于转让不存在的债权。该模式的缺点有政策风险,程序繁琐往往需要线下审核,受到地域限制。

(四)以交易参数为基点,结合O2O(online to offline将互联网与线下商务机会结合)的综合交易模式

该种模式最典型的做法为阿里小额贷款为电商加入授信审核体系,对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势,其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起,让互联网成为线下交易的前台。

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