房贷贷时间长还是时间短好?

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2021-02-22 13:49:24 评论 1,907

房贷一般最多贷30年,也有不少的是20年或者其他的,那么房贷贷时间长还是时间短好?不少人都不清楚怎么选择比较好,下面及财网小编就来为大家一起谈谈,给大家一些参考。

房贷贷时间长还是时间短好?

房贷贷时间长还是时间短好?

一般情况贷款时间长短应该严格按照自己的能力,如果每个月可以利用工资或者其他性收入投资理财产生的利率超过房贷的利率,就建议贷款时间长,时间越长,就可以得到更多的收益,对于个人而言,也是最合算的。反之,如果每个月利用工资或者其他收入投资理财所产生的利率低于房贷利率,还是尽量早日还款吧。

这里先要搞清楚,你买房是消费行为还是投资行为。

一般来说:

投资收益率=按揭贷款利率,10年20年无差别

投资收益率低于按揭贷款利率,时间越短越有利

收益率高于按揭贷款利率,时间越长越有利

如果是投资行为,那么可以参考以下结论:

对投资的人来说,主要考虑的是所购房产的升值能力。投资期限越长,投入的成本越多,如果房价涨幅趋于固定,那么收益率会随着时间的拉长而降低,因此投资期限越短,收益率越高。

如果是消费行为,那么可以参考以下结论:

自住且长期持有的购房者,在自己能力范围内时间越短越好。但是这里还要考虑到一个机会成本。因为即使是买房自住,也有可能需要资金用于其他的投资,因此可以考虑一般情况的三条结论。

如何看待通胀呢?

假设货币是在不断贬值的,也就是我们通常所说的通货膨胀率,通胀越高,贬值越快。如果未来通胀率高于贷款利率,贷款期限就越长越好,反之亦然。

但是通常情况下,银行的贷款利率高于通胀水平,所以一般不需要考虑通胀水平。

贷款期限并非越长越好

不可否认的是,还款期限越长,需要支付的利息就越多。

比如按揭购买一套房子,首付三成,按揭七成,贷款30年,最终的总成本比原房屋总价多了七八成,有的甚至翻了一倍。购房者等于花费了两套房子的价钱只购买了一套房子。

如果不考虑个人现金流问题,这个问题还是回到了最一般的情况:

投资收益率=按揭贷款利率,10年20年无差别

投资收益率低于按揭贷款利率,时间越短越有利

收益率高于按揭贷款利率,时间越长越有利

房贷是“越短越好”还是“越长越好”?

不得不说的是,买房虽然是一件好事,但对于贷款买房的人来说,却不一定了。因为在贷款买房后,购房人每个月都要按时偿还一笔费用不小的房贷,而且有些人要连续还30年,其负担的生活压力可想而知。当然,在选择贷款期限时,也有很多人选择的是10年或20年。虽然与贷款30年相比,贷款10年、20年的还款压力还要更大一些,但其所产生的利息却没30年那么多。也就是说,贷款的时间越短,也就越划算。

所以,在此思想的作用下,现在很多人在贷款买房时,都尽量选择时间最短的,因为这样就能够省下高额的利息。不过从表面上来看,似乎的确是如此。

贷款20年和30年利弊有哪些?

1、其实,关于这个问题,小编想举一个例子来开始:以总房款100万为例,首付30万,贷款70万。按照目前基准利率计算,贷款20年的话,每月还款4581元,总利息399466元。贷款30年的话,每月还款3715,总利息637431元。

2、故而从以上数据可以看出,贷款30年比贷款20年,每月减轻866元的还款压力,但是在减轻还款压力的同时,付出的代价就是要多给银行23.8万元的利息。

3、贷款年限越长,月供越少,可以根据自身的还贷情况相应的多贷款,这样也能买一个大一点位置更好一点的房子,不管是在户型、地段、面积、配套,还是位置方面都能有更多的选择。

4、买房在首付足够的情况下先买个小的过度,那么在有孩子后还得考虑换个更大的,就可以一次性到位。不过在购房者有多余的存款又没有别的用途的情况下,最好是多支付首付款,减少贷款额度,然后根据自己每月的偿还能力选择贷款时间,时间越短支付银行利息就越少。

5、若购房着有多余的存款又有别的发展方法,最好是少付首付款,多贷款,因为住房贷款利率较低,发展另外的方面回报可能会大于所支付给银行的利息。

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  • 本文由 发表于 2021-02-22 13:49:24
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