大额存单和定期存款的区别 大额存单有风险吗?大额存单期限及利率

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2020-08-28 09:49:28 评论 50

大额存单和定期存款的区别有哪些? 大额存单有风险吗?大额存单期限及利率是什么?首先大额存单是银行面向个人、非金融机构、机关团体等发行的一种大额存款凭证,与一般银行存款不同的是,大额存单的投资起点高、流动性强、利率也更高。下面小编就来为大家讲解一番,一起来看看吧。

大额存单和定期存款的区别 大额存单有风险吗?大额存单期限及利率

大额存单和定期存款的区别

起点:定期存款起点更低。个人投资者购买大额存单起点金额为20万元,非金融机构起点为1000万元,这一门槛就将大部分投资者拒之门外了。而定期存款只需要50元,可以说几乎任何投资者都可以参与。

收益:大额存单利率更高。大额存单的计息方式分两种,固定利率和浮动利率。就目前已发售的大额存单来看,利率普遍上浮40%,高于定期存单。
风险:风险性相当。大额存单本质上是一种存款类金融产品,所以与定期存款一样,都被纳入存款保险范围之内,风险极低。

流动性:大额存单流动性更好。大额存单可转让、提前支取和赎回,与定期存款相比,大额存单的流动性显然更好。假设购入一份一年期大额存单,年利率为2.8%,持有半年时急需资金,则可以考虑转让或者赎回,只需要损失一小部分收益,比如按2%的收益水平执行。如果是定期存款要提前支取,则只能按照活期利率0.35%来计算。

大额存单有风险吗

首先,不同银行发行的大额存单利率是不同的,小银行的大额存单利率普遍要高于大银行,在购买之前要货比三家。比如你经常在工行和招行办理业务或购买理财产品,打算在这两家银行中选择,如果要买一年期的大额存单,两家银行利率都是2.1%,没有差别,但是如果要购买两年期的,工行利率是2.94%,招行利率是2.55%,工行更高,因此可以选择工行。

其次,了解不同银行大额存单如果提前支取是如何计息的。比如你购买招行的大额存单,买的是1年期的,如果不到3个月就提前支取,按照活期利率计息,如果满3个月不满6个月提前支取,按照3个月定期存款利率计息,如果满6个月不满1年,按照6个月定期存款利率计息。

此外,如果不确定什么时候能用到这笔钱,则尽量购买长期的大额存单。一般来说期限越长利率也越高,如果你购买3年期的大额存单,满2年期提前支取,可以按照2年期利率来计算,这和你购买2年并持有到期是一样的,当然如果你用不到这笔钱就可以持有3年到期,利率会更高一些。

大额存单购买门槛

我国的大额存单自2015年6月15日开始正式发行,面向个人投资者的门槛为30万元,面向机构投资者的门槛为1000万元。不过2016年6月6日,央行宣布将大额存单面向个人投资者的门槛由30万元降至20万元。

大额存单期限及利率

大额存单一共有9个期限,分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年。但并每家银行的大额存单都有9个期限,比如有的银行没有1个月及3个月期的,有的银行没有5年期的,平均来看每家银行都会有六七种期限。

目前国有银行、股份制银行的大额存单利率比较统一,基本上都是较存款基准利率上浮40%,个别银行一年期以上大额存单上浮幅度低于40%,一些城商行会稍微高一些,上浮幅度能达到45%-50%,上浮幅度超过50%的银行也有,不过非常少见。总体上来看,大额存单的利率还是要高于银行定存的。

如果按照普遍上浮40%来计算,以下期限的大额存单利率分别为:

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