支付宝上的终身养老金产品到底值不值得买？如果你不想看分析，你也可以直接翻到文章的结尾看结论。让我们先看看产品界面：
一元钱的收购就是“支付宝”，余额宝的低门槛策略再次出现。
请注意，页面底部有一个“保险通知”，所以这是一个彻头彻尾的养老保险。与其他养老保险相比，低门槛是一个主要特点。
这份养老保险是否值得购买，让我们先来看看最直观、最令人担忧的指标之一：
收益率
根据产品描述，你最终能收到的钱分为两部分：
养老金和股息，其中养老金是固定的，股息是不固定的，分为三个等级：高中和初中。
给一颗栗子：
我们从上面的截图中购买了数据，得出了一个结论：
如果一个28岁的女孩花200元买了这个养老产品，假设她能活到80岁，这个产品会根据中等收入分红。
(有了保险公司的尿液，中期股息一直很好.嗯，胡说八道的真相)
根据说明，从55岁开始，我每年将获得16.4元，然后在80岁时将获得551.99元的一次性股息。
将内部收益率作为年化回报率：
换句话说，这种产品的年化回报率几乎是：3.56%
(内部收益率其实很简单。在excel中，有一年、一个年收入和支出列、一个负支出列和一个正收入列。然后用一个=irr来宣传它。如果你仍然不能使用它，分享这篇文章，并给我一个背景截图。我会亲手教你，哈哈哈)
这个收入，怎么说呢，甚至都不是货币基金的收入，所以不要想跑赢通胀。
怎么样了？你抑制住激动的情绪了吗？
刚才举的例子是，如果你活到80岁，你自然会得到更多的钱，回报率肯定会高于3.56%。
如果你活不到80岁，回报率就会更低，然后你就不走运了。如果你在收集日期之前死亡(女性55岁，男性60岁)，女孩不能活到55岁，而男孩不能活到60岁，那么该页还解释说：
100%退还所交保费
注意，这只是保险费的退款，根本没有利息.
投资有三个要素，即回报率、流动性和安全性(这两者之间的关系将在后面讨论)。回报率刚刚说过。如果一个30岁的人买了这个产品，他至少要等20年才能开始赚钱。如果他想用钱，他想把它拿出来，这也很麻烦。流动性可以说不是很好.
只剩下一个保安了。如前所述，支付宝的终身养老金实际上是PICC的养老保险，保险公司不会轻易倒闭。此外，PICC也是保险公司中的大公司，路上不付款的可能性几乎为零。
话虽如此，我觉得这款产品还是相当无味：
回报率很低，约为3.5%，甚至连货运基地都赢不了；
流动性差，年轻人已经储蓄，需要几十年才能开始接受资金；
唯一的安慰是安全，我确信我不会逃跑。
可以看出这个产品不太适合我们年轻人，是不是没用？
对某些人来说，不是，或者是某种价值：
一个是不能省钱的人。购买这个相当于强制性储蓄。例如，一些人突然赢得了500万张彩票。为了防止自己挥霍，他们可以购买数十亿英镑，并把它们放在那里，以确保他们有足够的钱支付未来的养老金。花钱，避免挥霍后露宿街头；
一个是老年人，如果他们的孩子不孝顺，不善于理财，也可以购买一些养老金(女性可以在54岁前购买，男性在59岁前购买)。一方面，他们逃避自己的钱，被不孝的后代欺骗。另一方面，他们避免遭遇金融欺诈，却一无所获。人们变老了，他们每个月都能拿到一些钱，他们感到安全。
对于二三十岁的年轻人，我们应该学习投资和财务管理，做一些资产配置。
评论