怎么做好车子抵押贷款?

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2020-12-22 11:08:35 评论 478

汽车抵押贷款因为放款速度比较快,门槛也不算高,收到广大朋友们的青睐。今天我们就来说说怎么做好车子抵押贷款。但是,因为动产贬值过快,车贷存在较大的借贷风险,目前主要是小贷公司与助贷机构提供此类业务,银行一般很少涉及。

怎么做好车子抵押贷款?

汽车抵押贷款办理流程并不复杂,大致就“验车→评估→进押→放款→贷后管理”这几个环节:

验车

办理汽车抵押贷款时,为了验证车辆真实性及是否满足抵押条件,需要到车管所提档案,核对汽车品牌及型号、发动机号、VIN码、车辆颜色、上牌时间、车牌号、档案编号、是否被抵押或被查封等信息。如果借款人不想押车,还得给车上全险,因此有必要到保险公司查询车辆保险档案。

怎么做好车子抵押贷款?

查档是验车的主要环节,借款人需要带上身份证、车辆产权证(大绿本)、行驶证与保险单等证件。车管所提档与保险公司查档这两个环节通常会收取100-500元不等的查档费(各地与机构之间收费标准不统一)。此外,部分放贷机构“担心”车主在还款期间出现人身安全问题导致贷款出现风险,还要求借款人先购买一年的车主意外险。一般地,保费根据贷款金额而定,比如30万(含)以内保费要4000,30万以上5000,借款人按月缴纳。

评估

办理汽车抵押贷款的放贷机构通常与二手车圈子联系很紧密,当有车辆需要评估时,最简单的操作方式就是直接把车开到二手车市场去,让那帮"行家"报价,看多少钱可以收车。只要多谈几家(在微信群里一发,二手车老板们都过来了),车辆的评估价自然就出来了。所以,汽车抵押贷款一般无需找专业评估公司对车辆进行评估,当然也不会有评估费的说法了。

进押

1、GPS费

虽然不押车的方式很便捷,但这也增加了贷款风险,所以,放贷机构通常会在借款人的车辆上安装GPS,以方便随时留意车辆动态从而降低风险。如果选择不押车的话,就会产生GPS相关的费用。GPS费的算法可谓是五花八门,各种意想不到的花样儿令人咋舌。有些是一次性收取1000-2000元不等的费用,待借款人还清贷款后可返还部分(大概能退300-500元);有的是分时收取相关费用,比如:安装费300-500元、使用折旧费100元/月、GPS流量费100元/月(工作人员每天要监控车辆)、拆装费100-200元等等。

2、 抵押登记费

车辆抵押登记一般是中介人员协助借款人完成,受不同地方车管所的政策限制,有些地方办理抵押登记要求本人到场,有些地方可以直接委托中介,但不管怎样,收费通常都在200-700元不等。

3、保证金

部分放贷机构会收取保证金,也有叫履约险或风险金的,收取理由是怕借款人违约,虽然张哥觉得有些扯淡,但此刻“我为鱼肉人为刀俎”也无可奈何。保证金有2种常见的收取方式,一种是直接给贷款本金的1%-3%不等;另一种是按照贷款额度收,比如:小于15万的收500,大于15万的收 1000。需要注意的是,保证金一般是在清偿贷款后可以退还的,但是有前提条件,因此缴纳之前一定要问清楚哪些情况下不予退还。

放款

1、利息

汽车抵押贷款利息普遍较高,市面上以月息1%-3%为主,且收取原则也是复杂的,会因借款人的职业类型、车辆状态、还款方式、抵押手段等不同而出现较大的差异。比如,标准的工薪人士可能月息0.8%,而个体经营者就要1.2%;正常的私家车抵押借款可能月息仅需1分,而疑难杂症车辆达到3分之多;等额本息还款的月息1.5%,先息后本的就要2 %;不押车的利率通常也比押车的更高,而且相同的方式在不同放贷机构之间的利率也是不相同的。

2、服务费

无论哪种放贷机构基本上都与中介机构有合作,汽车抵押贷款业务一般是放贷机构代收服务费(收费名目也叫管理费或渠道费),然后全部或部分返佣给中介,收费的标准通常在3%-6%之间。当然,也有中介直接向借款人收取,这就没啥标准可言,最好先跟他们讨价还价。

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