不良信用记录包括哪些?不良信用记录怎么消除?

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2020-08-26 15:59:16 评论 60

不良信用记录包括哪些?不良信用记录怎么消除?首先央行征信报告中的信息来自放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等,不良的信用记录是指征信报告的违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息,一般来说个人贷款会更关注违约信用里面的贷款逾期、信用卡逾期情况。下面小编就来为大家具体讲解一番,一起来看看吧。

不良信用记录包括哪些?不良信用记录怎么消除?

不良信用记录包括哪些

根据征信记录不良信息的定义,产生不良信用记录的原因可能是以下几种(并不完全),随着征信系统的完善发展,公共信用比如地铁逃票等也将记入不良记录:

1、信用卡、房贷车贷未按时还款;

2、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;

3、助学贷款拖欠未还款;

4、个人信用卡出现套现的行为;

5、有的“睡眠信用卡”不激活也产生年费,年费未缴纳就会产生负面信用记录;

6、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录;

7、水、电、燃气费未按时缴纳;

8、拖欠税费及滞纳金等;

9、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;

10、手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期。

不良信用记录怎么消除

央行征信报告对不良信用记录的保存有期限限制的,“不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年”,需要注意的是这个5年的期限是从实际还款日开始,而非应还款日,超过5年的逾期记录将会自动消除。在5年内,要消除不良信用记录可参考以下方法:

1、及时还款,形成新的良好记录

这种方法适用于信用卡逾期,持卡人及时将欠款还清,此后保持良好的还款习惯,这样不好的记录将被好的记录覆盖,从而形成新的、好的信用记录。

2、对征信中心(分中心)提出异议

如果个人对信用记录有异议,可携带本人有效身份证,向当地央行征信中心提出异议申请,待央行核实确实存在错误的,则会根据调查结果给予修正。

3、对放贷机构(银行)提出异议

如果是因银行原因造成个人信用记录不良,应提供相关证据及时与“涉事”银行联系,并要求其将不良记录消除。

若是对异议处理结果不满意,还可以通过以下三种方式维护自己的权益:

1、声明:可以向征信中心申请在信用报告中添加本人声明,说明情况;

2、投诉:向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉,按照正常的工作流程会在30日内收到反馈;

3、诉讼:可以向有管辖权的法院起诉,通过司法程序解决个人诉求。

注意事项

不能在形成不良记录之后即销卡!

为了避免不良信用记录的产生,除开自身养成良好的习惯以外,建议大家一年查询一到两次征信报告,若发现有不妥可及时采取措施进行补救。

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