信用卡一般都有50天左右的免息期!你充分利用了吗?

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2020-08-05 11:48:08 评论 6,275

在日常生活中,不可避免会有需要临时周转资金的时候,除了向亲友、贷款机构借款,有人还会选择信用卡套现。在你们一次一次刷卡的时候,真的清楚套现的真实成本吗?信用卡一般都有50天左右的免息期,你真的充分利用了吗?

信用卡一般都有50天左右的免息期!你充分利用了吗?

2016年9月6日费改之后,刷卡的费率是0.6%(扫码类交易0.38%),许多人就简单地计算每年的成本是0.6%*12=7.2%,但实际成本真的是7.2%吗?

假如小当有一张1w额度的信用卡,账单日是每个月的8号,最后还款日是当月27号,小当为了周转资金,每个月都把全部额度刷出来,每年需要刷卡12次,那么小当支付的成本确实是1w*0.6%*12 = 720元,也就是7.2%(如果费率是0.38%,那么成本就是0.38%*12=4.56%。

在这种使用方式下,小当充分利用了信用卡的额度,但是,每个账单月平均只用了30天的免息期,银行给的50天免息期,只用了30天。

于是,为了充分利用免息期,小当调整了Ta的用卡策略,Ta在账单日当天(8号)刷出来,一直下个月的账单日(8号)出账单,然后到最后还款日(27号)还款,充分用足了50天的免息期。虽然小当一次性支付了0.6%的刷卡成本,但是,Ta的真实年化成本却不是0.6%*12。

我们假设小当的年化成本是r,每次刷卡1w,小当到手1w*(1-0.6%)=9940元,小当在还款日还款金额为1w;所以,有以下公式:

9940+9940*r*50/365 = 10000

根据倒推测算,r=4.4%,也就是说小当真实承担的年化成本为4.4%。如果小当刷卡的费率是0.38%,那么小当实际承担的年化成本是2.78%。

小当调整了用卡方式,大幅降低了用卡成本(从7.2%降低到了4.4%;如果费率是0.38%,则年化成本从4.56%降低到了2.78%);不过这种方式也有缺点,就是虽然充分利用了免息期,但是每两个月就会有10天时间,不能用到信用额度,造成一定的额度闲置。

鱼与熊掌不可兼得,关键是要看你处于何种情况。所以,不要盲目地每个月把额度直接一股脑儿的全部刷出来,而是要想清楚自己究竟需要每个月都充分利用额度,还是充分利用免息期。

讲到这里,聪明的你应该能想到,只要合理利用信用卡的免息期和额度,就可以投资期限和利率都合适的低风险理财产品。

提示:法律问题咨询具有特殊性,文章内容仅供参考,如需更多帮助,请咨询律师。
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